Лошо ЦКР и проверка на кредитната история – всичко, което трябва да знаете

Финансовата репутация е нещо, което всеки човек изгражда с времето, дори без да го осъзнава. В България ключов инструмент за проследяване на тази репутация е Централният кредитен регистър (ЦКР). Той съдържа данни за всички кредити, лизинги и кредитни карти на физическите и юридическите лица. Когато клиентът закъснява с плащанията или не изпълнява поетите ангажименти, в системата остава следа. Това се нарича лошо ЦКР.

Защо е важно да знаете какво пише в ЦКР?

Много хора не подозират, че имат „лошо ЦКР“, докато не кандидатстват за нов кредит. Тогава изведнъж се оказва, че банката отказва, защото системата показва проблеми.

Редовната проверка на ЦКР е важна, защото:

• дава ви ясна представа за текущите ви задължения;
• може да откриете грешки или стари кредити, които не са били отписани;
• помага ви да планирате бъдещи финансови решения;
• дава време за предприемане на действия за подобряване на кредитната история.

Как се прави проверка на ЦКР?

Всеки гражданин има право на една безплатна справка годишно в ЦКР. Проверка може да се направи по два начина:

На място в БНБ

Необходимо е да представите лична карта и да подадете заявление. Обикновено в рамките на няколко дни получавате справката.

Онлайн проверка

Ако разполагате с квалифициран електронен подпис, можете да направите проверката дистанционно през системата на БНБ. Това е по-бързо и удобно решение.

В справката ще видите пълна информация за кредитната си история – активни и погасени заеми, просрочия и други данни, които се съхраняват за вас.

Как да разчитаме справката от ЦКР?

Много хора се объркват от специфичните кодове и термини в справката. Най-важното, на което да обърнете внимание, е:

• Статус на кредита – дали е редовен, просрочен или предоговорен;
• Размер на просрочието – колко дни и колко пари са закъснели;
• Брой кредити – всички ваши задължения към различни институции;
• История на плащанията – дали има повторяемост на закъсненията.

Ако всичко е редовно и няма забавяния, вашето ЦКР е „чисто“. При наличие на просрочия, особено многократни, се говори за „лошо ЦКР“.

Как влияе лошото ЦКР върху бъдещите ви кредити?

Негативната кредитна история е едно от най-сериозните препятствия при кандидатстване за нов заем. Банки и небанкови институции използват справката от ЦКР като основен инструмент за оценка на риска.

Ако имате лошо ЦКР:

• може да получите отказ за кредит от банки;
• ако все пак бъдете одобрени, лихвите и таксите са по-високи;
• често се изисква поръчител или обезпечение;
• размерът на отпусканата сума може да бъде по-малък.

Така лошото ЦКР затруднява финансовото ви бъдеще, дори години след като проблемите вече са решени.

Може ли да се изчисти лошото ЦКР?

Няма законен начин да се „изтрие“ информация от ЦКР преди да изтекат петте години. Всички предложения за „чистене на кредитно досие срещу заплащане“ са подвеждащи.

Единственият реален начин да подобрите ситуацията е чрез:

• редовно плащане на всички текущи задължения;
• избягване на нови просрочия;
• натрупване на положителна кредитна история с времето.

---

ЧЕСТО ЗАДАВАНИ ВЪПРОСИ